청년 도약 계좌: 최대 혜택과 가입 방법 총정리
청년 도약 계좌는 청년들의 자산 형성을 돕기 위해 정부가 지원하는 적금 상품입니다. 최대 연 9.54%의 금리 혜택과 함께 비과세, 정부 기여금, 신용 점수 상승까지 다양한 혜택을 제공합니다. 특히 2025년부터는 기존보다 정부 기여금이 확대되어 더 큰 혜택을 누릴 수 있습니다. 이번 포스팅에서는 청년 도약 계좌의 주요 특징, 혜택, 가입 방법, 그리고 활용 팁을 정리했습니다.
청년 도약 계좌란
청년 도약 계좌는 청년들의 중장기적 자산 형성을 돕기 위해 설계된 자유 적금 상품으로, 최대 5년 동안 매월 최대 70만 원까지 납입이 가능합니다.
이 계좌는 일반 적금과는 달리 비과세 혜택과 더불어 정부 기여금이라는 독특한 혜택이 추가됩니다. 정부 기여금은 소득 구간에 따라 다르며, 납입 금액의 3~6%를 추가로 지원합니다. 이를 통해 최대 5천만 원의 목돈을 만들 수 있게 됩니다.
청년 도약 계좌의 주요 혜택
최대 금리 9.54% 효과
청년 도약 계좌의 금리는 기본 적금 금리(최대 6%)와 정부 기여금(최대 6%)이 합산된 효과로, 시중 적금 대비 압도적으로 높은 혜택을 제공합니다.
비과세 혜택
일반 적금의 경우 이자 소득세 15.4%를 공제하지만, 청년 도약 계좌는 비과세 혜택이 적용되어 이자 전액을 받을 수 있습니다. 사회 초년생의 경우 이 비과세 혜택에 대한 체감이 약할 수 있습니다. 그러나 이는 가장 먼저 챙겨 가야될 사회 초년생의 기본 소양임을 꼭 주변 어른들이 말해 주면 좋겠습니다.
정부 기여금 확대 (2025년부터)
- 기존 : 월 납입금 50만 원까지만 정부 기여금(3~6%) 적용
- 변경 : 월 납입금 70만 원까지 적용 가능
신용 점수 상승
2년 이상 납입하고 800만 원 이상 저축한 경우, 신용 점수가 자동으로 5~10점 상승하는 혜택이 제공됩니다.
중도해지 시에도 혜택 유지
특별한 사유로 중도 해지하는 경우(질병, 실직 등), 기존 혜택을 유지하면서 해지가 가능합니다. 월 70만원의 저축도 무서워 한다는 게 말이 안되는 현실이긴 한데;;; 어쨌든 급할 때는 중도 해지도 가능하다는 파격적인 조건을 제시하고 있습니다.
가입 대상과 조건
- 연령 요건 : 만 19세~34세 청년(병역 이행 기간 최대 6년 제외).
- 소득 기준 : 개인 소득: 총급여 7,500만 원 이하 또는 종합소득금액 6,300만 원 이하.
- 가구 소득: 중위 소득 250% 이하(1인 가구 월 510만 원, 4인 가구 월 1,350만 원 이하)
가입 방법
협약 은행의 모바일 앱을 통해 비대면으로 가입 가능합니다. 우대 금리 적용 여부와 그 이자율은 각자의 상황에 따라 엄청 다릅니다. 본인이 최대로 우대 금리를 채울 수 있는 은행에서 가입하시길 권장 드리겠습니다.
청년 도약 계좌 가입 꿀팁
- 최대 납입 활용 : 정부 기여금 혜택을 최대한 누리기 위해 월 최대 한도(70만 원)로 납입하는 것이 유리합니다.
- 재무 상담 서비스 활용 : 청년 도약 계좌 가입자에게는 무료 재무 상담 서비스가 제공됩니다. 이를 통해 현재 자산 상태를 점검하고, 목표에 맞는 재무 계획을 세울 수 있습니다.
- 신용 관리 서비스 적극 활용 : 신용 점수를 효율적으로 관리할 수 있는 ‘서민금융진흥원 앱’을 설치해 맞춤형 신용 관리를 받아보세요.
- 납입 스케줄 관리 : 일정한 금액을 정기적으로 납입하면 신용 점수 상승과 더불어 자산 형성에 큰 도움이 됩니다.
청년 도약 계좌의 활용 사례
사례 1
월 소득 250만 원, 월 50만 원 납입한 경우에 결과는 다음과 같습니다.
- 총 납입 금액: 3,000만 원(5년)
- 정부 기여금: 약 540만 원
- 총 수익: 약 3,540만 원 + 비과세 이자
사례 2
- 총 납입 금액: 4,200만 원(5년)
- 정부 기여금: 약 756만 원
- 총 수익: 약 4,956만 원 + 비과세 이자
